Tweet
Der brutale und noch nie dagewesene Anstieg des Euribor hat das ganze Jahr über Hypotheken mit variablem Zinssatz verteuert (nicht aber Hypotheken mit festem Zinssatz, die davon nicht betroffen sind). Aber das Schlimmste kommt noch auf die Hypothekenschuldner zu. Ab November werden die Überprüfungen mit einem Zinssatz durchgeführt, der nahe bei und über 3 % liegen wird (zuzüglich der Differenz, die bei der Aufnahme des Kredits unterzeichnet wurde), ein sehr starker Anstieg, der mehr oder weniger ein Jahr lang anhalten wird. Für eine Hypothek von 150.000 Euro mit einer Laufzeit von 24 Jahren und einem Euribor-Zinssatz von 1 % bedeutet dies, dass die Zahlungen von 554 Euro auf 811 Euro steigen, d. h. 257 Euro mehr pro Monat und 3.084 Euro mehr pro Jahr. Für eine 300.000-Euro-Immobilie beträgt die Erhöhung 1.109 bis 1.622 Euro: 513 Euro mehr pro Monat und 6.156 Euro mehr pro Jahr.
Es gibt zwar variabel verzinsliche Darlehen für den Erwerb von Wohneigentum, die alle sechs Monate überprüft werden, aber die meisten werden einmal im Jahr überprüft. Die Rückzahlungen erhöhen sich, wenn der Euribor in dem Monat, der als Referenzmonat für die Überprüfung des Darlehens dient, höher ist als ein Jahr zuvor. Der Grund, warum die stärksten Erhöhungen im Oktober begonnen haben und ab November in die Höhe schießen werden, liegt darin, dass normalerweise der Euribor von zwei Monaten zuvor als Referenz verwendet wird.
Mit anderen Worten: Die Hypotheken mit variablem Zinssatz werden im Oktober mit dem August-Index revidiert (der um 1,747 Prozentpunkte höher lag als im August 2021), im November mit dem September-Index (2,725 Punkte höher) und im Dezember mit dem Oktober-Index (3,102 Punkte). Zum Vergleich: Die Revisionen der Raten zwischen März und Juli erfolgten bei Euribor-Differenzen zwischen 0,028 und 0,768 Punkten im Jahresvergleich, im August waren es 1,336 Punkte und im September 1,483 Punkte.
In Erwartung der EZB
Die aktuellen Unterschiede im Jahresvergleich sind ungewöhnlich hoch, da der Euribor Ende letzten Jahres einen historischen Tiefstand erreicht hatte (-0,502 % im Dezember), während er im Oktober dieses Jahres im Durchschnitt über 2,6 % lag, was den schnellsten Anstieg seit der Einführung des Index im Jahr 1999 darstellt. Experten gehen davon aus, dass die Hypothekenzahlungen in den kommenden Monaten am stärksten ansteigen werden, und es wird damit gerechnet, dass die großen Steigerungen etwa ein Jahr lang anhalten werden. Sie werden um den nächsten Sommer herum allmählich und im Oktober und November stärker zurückgehen, wenn sich die Unterschiede beim Euribor gegenüber dem Vorjahr verringern, wenn man den Index mit seinem aktuellen Stand vergleicht.
Die Forschungsabteilung von Bankinter rechnet damit, dass der Euribor in diesem Jahr bei etwa 2,8 % und im nächsten Jahr bei 3 % schließen und im Dezember 2024 auf 2,1 % fallen wird (falls sich dies bestätigt, würden die Rückzahlungen im letzten Jahr beginnen). CaixaBank Research wiederum schätzt, dass sie Ende 2023 bei 2,73 % liegen wird. Accuracy warnt jedoch, dass eine 45%ige Wahrscheinlichkeit besteht, dass der Euribor kurzfristig in einer Spanne von 3 % bis 3,5 % am Ende dieses Jahres liegen wird, sowie eine 30%ige Chance, dass er sogar 3,5 % übersteigen wird. Wenn dies der Fall ist, würden die nächsten Ratenerhöhungen noch deutlicher ausfallen.
"Die Entwicklung des Euribor in den kommenden Monaten wird stark von der Fähigkeit der EZB abhängen, die Inflation unter Kontrolle zu halten", warnte der Direktor des Instituts, Alberto Valle. So nimmt der Euribor - der theoretisch den Zins misst, den sich die Banken gegenseitig für das Ausleihen von Geld berechnen - vorweg, was die Banken in den kommenden Monaten von den Zinssätzen der Euro-Zentralbank erwarten. Die Währungsbehörde unter dem Vorsitz von Christine Lagarde hat gewarnt, dass sie das Geld weiter verteuern wird, auch wenn am Markt Zweifel bestehen, inwieweit sie dies tun wird, da dies Auswirkungen auf die Wirtschaft der Eurozone am Rande einer Rezession hat. Von den derzeitigen 2 % gehen die Analysten von einem Anstieg auf 2,5 % bis 3,5 % aus, was einen sehr unterschiedlichen Anstieg der Hypothekenzahlungen zur Folge hätte.
Plan für die Schwachen
Eine der Folgen der Tatsache, dass der Anstieg des Euribor noch nicht vollständig an die Hypothekenzahlungen weitergegeben wurde, ist die gute Entwicklung der Kreditausfälle. Die Verzugsquote in diesem Segment ist daher weiterhin niedrig: Im Juni sank sie auf 2,65 % gegenüber 2,94 % im März und 3 % im Vorjahr, wie aus den jüngsten offiziellen Daten der spanischen Zentralbank hervorgeht. Auch bei den großen spanischen Instituten war im dritten Quartal kein Anstieg der Zahlungsausfälle zu verzeichnen. Dies gibt der Regierung und dem Sektor die Möglichkeit, einen Hilfsplan für gefährdete Hypothekenschuldner auszuhandeln, die ihre Zahlungen nicht leisten können.
Der große Anstieg der Rückzahlungen rückt jedoch immer näher, was zusammen mit dem politischen Druck, den das Wirtschaftsministerium von UNO Podemos und den parlamentarischen Verbündeten der Regierung erfährt, dazu führt, dass die von Nadia Calviño geleitete Abteilung damit rechnet, in den kommenden Wochen, aber eher früher als später, einen Pakt mit den Banken zu schließen. Der Sektor hat vorgeschlagen, die Laufzeit von Darlehen um bis zu fünf Jahre für eine Gruppe zu verlängern, die etwas weiter gefasste Anforderungen als die des Verhaltenskodex für die Umstrukturierung von Hypotheken von 2012 erfüllt. Economía hat jedoch bereits deutlich gemacht, dass sie eine Reihe von Maßnahmen und nicht nur eine einzige wünscht, sowie weniger exklusive Anforderungen, um den Kreis der potenziellen Begünstigten zu erweitern. Beide Seiten sind sich darin einig, dass die kommende Hypothekenkrise weitaus weniger schwerwiegend sein wird als die von 2008-2012.
https://www.eldia.es/economia/2022/1...-78003156.html
Es gibt zwar variabel verzinsliche Darlehen für den Erwerb von Wohneigentum, die alle sechs Monate überprüft werden, aber die meisten werden einmal im Jahr überprüft. Die Rückzahlungen erhöhen sich, wenn der Euribor in dem Monat, der als Referenzmonat für die Überprüfung des Darlehens dient, höher ist als ein Jahr zuvor. Der Grund, warum die stärksten Erhöhungen im Oktober begonnen haben und ab November in die Höhe schießen werden, liegt darin, dass normalerweise der Euribor von zwei Monaten zuvor als Referenz verwendet wird.
Mit anderen Worten: Die Hypotheken mit variablem Zinssatz werden im Oktober mit dem August-Index revidiert (der um 1,747 Prozentpunkte höher lag als im August 2021), im November mit dem September-Index (2,725 Punkte höher) und im Dezember mit dem Oktober-Index (3,102 Punkte). Zum Vergleich: Die Revisionen der Raten zwischen März und Juli erfolgten bei Euribor-Differenzen zwischen 0,028 und 0,768 Punkten im Jahresvergleich, im August waren es 1,336 Punkte und im September 1,483 Punkte.
In Erwartung der EZB
Die aktuellen Unterschiede im Jahresvergleich sind ungewöhnlich hoch, da der Euribor Ende letzten Jahres einen historischen Tiefstand erreicht hatte (-0,502 % im Dezember), während er im Oktober dieses Jahres im Durchschnitt über 2,6 % lag, was den schnellsten Anstieg seit der Einführung des Index im Jahr 1999 darstellt. Experten gehen davon aus, dass die Hypothekenzahlungen in den kommenden Monaten am stärksten ansteigen werden, und es wird damit gerechnet, dass die großen Steigerungen etwa ein Jahr lang anhalten werden. Sie werden um den nächsten Sommer herum allmählich und im Oktober und November stärker zurückgehen, wenn sich die Unterschiede beim Euribor gegenüber dem Vorjahr verringern, wenn man den Index mit seinem aktuellen Stand vergleicht.
Die Forschungsabteilung von Bankinter rechnet damit, dass der Euribor in diesem Jahr bei etwa 2,8 % und im nächsten Jahr bei 3 % schließen und im Dezember 2024 auf 2,1 % fallen wird (falls sich dies bestätigt, würden die Rückzahlungen im letzten Jahr beginnen). CaixaBank Research wiederum schätzt, dass sie Ende 2023 bei 2,73 % liegen wird. Accuracy warnt jedoch, dass eine 45%ige Wahrscheinlichkeit besteht, dass der Euribor kurzfristig in einer Spanne von 3 % bis 3,5 % am Ende dieses Jahres liegen wird, sowie eine 30%ige Chance, dass er sogar 3,5 % übersteigen wird. Wenn dies der Fall ist, würden die nächsten Ratenerhöhungen noch deutlicher ausfallen.
"Die Entwicklung des Euribor in den kommenden Monaten wird stark von der Fähigkeit der EZB abhängen, die Inflation unter Kontrolle zu halten", warnte der Direktor des Instituts, Alberto Valle. So nimmt der Euribor - der theoretisch den Zins misst, den sich die Banken gegenseitig für das Ausleihen von Geld berechnen - vorweg, was die Banken in den kommenden Monaten von den Zinssätzen der Euro-Zentralbank erwarten. Die Währungsbehörde unter dem Vorsitz von Christine Lagarde hat gewarnt, dass sie das Geld weiter verteuern wird, auch wenn am Markt Zweifel bestehen, inwieweit sie dies tun wird, da dies Auswirkungen auf die Wirtschaft der Eurozone am Rande einer Rezession hat. Von den derzeitigen 2 % gehen die Analysten von einem Anstieg auf 2,5 % bis 3,5 % aus, was einen sehr unterschiedlichen Anstieg der Hypothekenzahlungen zur Folge hätte.
Plan für die Schwachen
Eine der Folgen der Tatsache, dass der Anstieg des Euribor noch nicht vollständig an die Hypothekenzahlungen weitergegeben wurde, ist die gute Entwicklung der Kreditausfälle. Die Verzugsquote in diesem Segment ist daher weiterhin niedrig: Im Juni sank sie auf 2,65 % gegenüber 2,94 % im März und 3 % im Vorjahr, wie aus den jüngsten offiziellen Daten der spanischen Zentralbank hervorgeht. Auch bei den großen spanischen Instituten war im dritten Quartal kein Anstieg der Zahlungsausfälle zu verzeichnen. Dies gibt der Regierung und dem Sektor die Möglichkeit, einen Hilfsplan für gefährdete Hypothekenschuldner auszuhandeln, die ihre Zahlungen nicht leisten können.
Der große Anstieg der Rückzahlungen rückt jedoch immer näher, was zusammen mit dem politischen Druck, den das Wirtschaftsministerium von UNO Podemos und den parlamentarischen Verbündeten der Regierung erfährt, dazu führt, dass die von Nadia Calviño geleitete Abteilung damit rechnet, in den kommenden Wochen, aber eher früher als später, einen Pakt mit den Banken zu schließen. Der Sektor hat vorgeschlagen, die Laufzeit von Darlehen um bis zu fünf Jahre für eine Gruppe zu verlängern, die etwas weiter gefasste Anforderungen als die des Verhaltenskodex für die Umstrukturierung von Hypotheken von 2012 erfüllt. Economía hat jedoch bereits deutlich gemacht, dass sie eine Reihe von Maßnahmen und nicht nur eine einzige wünscht, sowie weniger exklusive Anforderungen, um den Kreis der potenziellen Begünstigten zu erweitern. Beide Seiten sind sich darin einig, dass die kommende Hypothekenkrise weitaus weniger schwerwiegend sein wird als die von 2008-2012.
https://www.eldia.es/economia/2022/1...-78003156.html
Kommentar